一場金融海嘯，讓銀行對「雙高」（高資產、高年齡）的銀髮族另眼看待。部分銀行最近陸續將雙高的銀髮族直接分類為「保守型客戶」，不再提供任何積極性的投資理財商品，若銀髮族希望投資積極理財商品，可能須要舉出長年投資經驗供銀行參考。
銀行公會先前已發布「70條款」，即客戶向銀行購買金融商品時，若客戶的年齡加上金融產品的年限大於或等於70時，銀行要請客戶簽署「聲明書」，表示該客戶已了解產品內容，並願意自行承擔風險。
但「70條款」只是簽署聲明書，客戶還是能買到各種商品。但去年的金融風暴及連動債銷售爭議，有關銀髮族的申訴案實在太多，不少銀行最近乾脆不賣或盡量少賣積極型商品給高年齡的銀髮族。
包括中國信託、萬泰及台北富邦銀行等，去年起已修改內規，限制老年人買太過積極的投資理財商品。
國內最大財富管理銀行、中國信託副總經理隋榮欣表示，中信銀針對65歲以上財管客戶，就算客戶填寫問卷結果，投資屬性被歸為「積極」，仍會被銀行畫歸為保守型客戶，銀行不會提供這些客戶，例如連動債等複雜的衍生性投資商品。
萬泰銀行財富管理業務負責人孫可基也表示，萬泰去年起也修改內規，針對65歲以上客戶，若要投資較積極產品，例如股票等工具，不能超過總資產的十分之一，即若客戶在銀行有1,000萬元，放在積極商品部位最多100萬元。
台北富邦銀行資深副總經理黃以孟表示，畢竟還是有一些年紀大卻能承受高風險高賠率的投資，是因此北富銀的做法是，針對「70歲以上、國中學歷以下」，若客戶的屬性為積極，但銀行會以提供穩健加保守產品為主，也盡量建議客戶不要買太積極的產品。 |
